住宅ローンと団体信用生命保険
住宅金融公庫や銀行等で、住宅ローンを組むと、ほとんどの場合条件として生命保険に加入することになります。
これは、通称「団信」とよばれているもので、団体信用生命保険のことをいいます。
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「団信」の目的は、住宅ローン返済期間中に本人が、高度障害者になったり、死亡した場合に、本人に代わり生命保険会社が、住宅ローンの残高分の保険金を、金融機関に支払うことで、残された家族を守ることにあります。
万一、本人が、このような事態になったときには、貸し手の金融機関に対し、死亡保険金が支払われますので、借入金は消滅することになります。
この団信への加入は、住宅金融公庫の場合は任意加入となっていますが、ほとんどの人が加入しています。
銀行などが取り扱う民間ローンでは、加入が義務づけられています。
加入時の年齢条件に差がなく、掛け金も比較的安く、多くのメリットをもっていますので、家族のために必要な保険といえるでしょう。
保険料は、民間ローンの場合は、利息から充当されますが、住宅金融公庫の場合は、別途支払いが必要になります。
たとえば、ローンの返済額が年間100万円の場合、保険料は2,810円と安く、しかもローンの残高に応じて減っていきます。
ただし、多重債務者となり住宅ローンの返済を延滞している場合は、団信の契約が失効していることがありますので、注意しましょう。
銀行などの民間ローン場合は長期の延滞が続くと、保険会社が代位弁済しますので、団信の保証はこの時点でなくなります。
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